闲说存钱《泉城晨话》/ 第265期

杨延斌

      记得2023年年初，针对国民储蓄存款增长过快，竟有相关人士说这是“恶意存款”。

      我真佩服有些人颇有创造词汇的天赋，记得在病毒流行期间，就有人创造了“恶意抢购口罩、恶意不打防疫疫苗、恶意不做核酸”等等，现在又来了个“恶意存款”。我可不可以回怼他们是恶意胡说八道？

      现在又有消息说，截止2023年年底，全国个人在银行储蓄存款已经高达137万亿元人民币，仅在今年第一季度，就增加存款七万多亿元人民币，还公布一组数字说：全国十四亿人民，人均存款达9.8万元，如果按三口之家计算，每户平均储蓄接近30万元，而且这种储蓄还在与日俱增。按照这个储蓄存款数据理解，我们现在是不是已经富裕到钱多得花不了的程度了？

      我认为这么算账的人，就是故意粉饰社会富贵。我把这种说法视之为故意混淆两极分化矛盾的社会杂音，他们的意思是在埋怨人民舍不得花钱，过多过快的私人储蓄，已经严重危及到各个银行正常运转，所以一年多以来，存款利率一降再降，还有人主张过实行零利率。

      我以为即便降到零利率，个人储蓄存款速度和额度依然降不下来，知道是啥原因吗？

      我们都知道家里有粮，心中不慌的简单道理。老百姓力求节俭过日子，尽可能省下几个钱存在银行里，以备不时之急需，这是老祖宗留下来的好习惯、好传统，本无可非议吧？

      从表面看，社会储蓄确实是在增加，百姓的财富积累也越来越厚实。但如果对这些数据加以粗略分析，就会发现其中掩藏着严重问题。

      那个社会存款人均9.8万元的表面现象，把社会两极分化掩盖得严严实实。再说那个家庭平均存款接近30万元，我敢说90/以上家庭，别说能存款30万，连十万元也拿不出来。因为这个社会，尚有6亿以上的人口月收入1000元左右，这些人的生活就是现挣现花，别说存不下款，就是买件几百元的物件都得左算计，右掂量，这个占人口43%左右的低收入阶层，是不是严重拖累了平均存款数据？因此我说，那个人均储蓄9.8万元也好，全国三口之家平均存款接近30万元也罢，与6亿低收入家庭没几毛钱关系。你就是拿枪逼着这些家庭排着队存款，银行也增加不了多少储蓄。这些人手里根本没钱。

      一个普通家庭除了日常生活开销之外，还要考虑医疗、教育、住房、社交、赡养等方面的支出，很多家庭处于勉强维持生计状态，他们就是多么刚需存款，也没有多余的钱存在银行。

      倒是另一组冷酷数据值得深入思考：根据央行公布超过50万元存款家庭，仅占1%。尽管有些家庭拥有价值上百万的房产，也只是预支了银行20至30年贷款，这种透支几十年的消费，让多少家庭把日子过得紧紧巴巴、尴尬煎熬？别说让他们攒钱，平时连一个错钱都不敢花。

      有很少部分家庭积蓄颇丰，按照有能力支付25倍年消费的新富人标准，他们是真正属于新兴富有阶层。

      大部分家庭天天掰着指头过日子，这就是人均收入不足1000元那部分家庭。别忘了还有很多家庭负债累累，我称这个阶层为新型穷人。

      曾经有机构统计数据显示，即便是银行存款额度在不断上升，但依然有6亿人的收入上不去，哪怕是银行储蓄再增加137万亿元，这个阶层也摆脱不了贫困局面。这个穷人阶层的任何一个家庭，如果遭遇大事，几万元就能压垮他们。

      有个二八定律这样说，世界上80%的财富,掌握在20%的人手里，那是指全世界而言。有人说我们这个社会，2%的人掌握98%的财富，这个我从感情上不愿意相信，但有可能现实就是这么残酷。

      这个话题的结论是，6亿新型穷人被平均出来的储蓄数据，就是每个家庭的美丽泡泡。可能这些穷人只能在梦里存款。有这部分人在，不管是银行增加储蓄，还是存款急剧下降，仿佛与他们毫无牵扯。

      社会上有为数不多的高收入者，别说在职月入几万甚至数万数十万元，就是退休在家，也是年入几十万，这些富人的钱咋花也花不了，他们要是不想拿钱干坏事，只能把钱存到银行。

      所以呀，银行的储蓄存款增长过快过猛，只是高收入的富人们所为。要想以消费推动经济增长，唯有缩小穷富差距，别让高收入者富到流油，也别让低收入者困难到捉襟见肘。普通百姓手里钱多了，购买力就上去了。

      天下的傻人毕竟少，谁都知道吃好的穿好的体面舒服。关键是社会分配不公平，钱多的富人们几辈子花不完，钱在他们手里就是支撑任性的道具。 可是对于穷人来说，就得算计过日子。他们生活不管有多么困难，还是能省就省，算计着能在牙缝里省出几个钱，尽量留几个救命钱。我估摸着，就是6亿穷人不吃不喝，都把钱存在银行，也抵不过几百几千富人的存钱多。富人才是储蓄主力。

      富人越来越富有，不够花的穷人，越不够花越穷。

2024年5月16日于济南

      作者简介：杨延斌，笔名水务。《都市头条·济南头条》首位特约专栏作家。济南市作家协会会员，山东省散文学会会员，山东省网络作家协会会员，山东省写作学会会员，山东省作家协会会员，中国散文学会会员。

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